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公告版位
很榮幸有機會能幫各位提供建議及服務。

 

 

2013年11月修正部份內容

公勝()20130718001

 

**以下圖片均取自於保險公司的DM**

**相關條款及理賠內容以保險公司規定為準**

**本文僅提供資訊分享及介紹 請勿轉載使用**

 

千呼萬喚始出來!!                        

 

在今年已經過完一半之後

 

我終於開始寫這篇文章

 

雖然在打這些開頭的時候,我還不知道後面要寫什麼

 

就讓我們繼續看下去~~~~~

 

首先 我會建議新朋友先看一下 

 

2011年推薦的保單組合  和 

 

新生寶寶應該怎麼保險?

 

因為一些基本的觀念可能不會重覆提到

對於保險 我們可以從下表看出來 到底包含了哪些的險種

 

 

保險架構圖  

 

但是 如果以投保的先後順序來分析的建議如下:

 

意外險(含意外醫療)-->住院醫療(實支實付為主,日額為

 

輔)-->癌症險-->重大疾病險-->殘廢/失能險-->長期看

 

護險

 

而這些險種中 

 

我的建議會以定期險為主 預算較充裕的 再考慮終身型的

產品 另外 也必須要強調幾個觀念

 

1.保險不必一次保到足

  很多業務常常一開口就說:『讓我幫您做個全險吧!!』

就是什麼都包,但是什麼都不夠。

我們應該考量現在的經濟能力、身體狀況,先從基本的意外

險和住院醫療險做起,之後可以添磚加瓦慢慢把小木屋蓋成

豪宅。而不是先把豪宅的框架搭起來,結果裡面沒水沒電沒

瓦斯,這樣一點意義也沒有。

 

 

2.年輕時拉高意外險。壽險等到購屋、結婚

、生子後再考慮

  很多人不到30歲就跟我說,想要保500萬的定期壽險。

其實我並不是很贊同。

壽險只理賠身故和全殘,除非父母本身連您的身後事都無力

操辦,或是本身就擔負了家中主要的生計,否則那麼早就投

保高額的壽險額度,會造成預算的排擠。況且,台灣並非有

命疾病流行的疫區。一般人在3x、4x歲以前,意外身故的

率遠遠高於疾病身故。只能說,錢應該要花在刀口上,要

如何用有限的預算完成自己的保險規劃,本身就是一種選擇

,並不是盲目的聽信專家或是保險書籍就能套用的。

當然隨著年紀的增加,所能投入的保費和所需要的保障和保

險種類,一定需要隨之調整,這也是保單健檢的意義。

 

3.75歲以後怎麼辦?

  這是我開版至今,幾乎每天都要回答的問題。

很多人的邏輯會直接把75歲以後怎麼辦這個問題,

直接在後面補上答案-->應該要保終身醫療險。

其實冷靜想一下就會發現,這兩者之間,一點關係都沒有!!

我們必須要先瞭解一個前提,就是保費預算是有限的

所有的規劃都必須在保費的預算內,去完成所有的規劃。

 

如果一個人的預算就是2萬

做為保險業務,我要做的應該是讓保戶在這個預算內,把

保障做最高,讓保戶在發生醫療需求的時候,能夠不需要

再從口袋掏錢。

  所以在考慮75歲以後該怎麼辦的時候,應該要先想想現

在如果發生醫療需求的時候,又該怎樣辦?!我們是應該

針對75歲以後去規劃,還是應該根據現在的需求來規劃?

如果本末倒置,又怎麼買的到正確的產品呢?

 

 再回頭來看75歲的問題--所有的保險產品都有賞味期限

很多人在買終身醫療的時候,不論是業務的介紹或是自己的

認知,其實當下是會告訴自己,這張保下去,就可以保障一

子不必再花額外的錢買保險了,但是到後來會發現:為什

麼業務了幾年之後,又會來拜訪進行保單健檢,會提到保

障不夠了!條款內容和市場現狀不符了!而提出的解決辦法

是,再投保新產品。

 

  然後過個幾年,同樣的劇情會再上演一次,只是演出的主

角不一定是同一位業務,原本以為只要撐過20年就有終身保

障,結果保費的壓力持續累積,這應該和當初保戶投保時的

初衷有所差異,不是嗎?

 

  我的結論就是--未來的健保制度、醫療技術,都不是現在

的我們可以憑空推測的。既然無法想像,又何必先去假設很

多的前提,花額外原本計劃外的預算,影響了自己現在生活

品質?!保障也不足夠!我想這才是保戶在投保前必須要先

思考清處的。

 

4.保險經紀人和保險業務到底差在哪?

 

    其實保經的業務和壽險公司的業務所考的證照是同一張

唯一的差別在於:

保經業務可以銷售所有保經公司簽約的保險公司的產品,

而一般業務只能賣自己家的產品

  就如同有人舉過的例子:

單一保險公司是不管你想要保什麼險,它都只能提供固定

模式的組合;保經的業務比較能夠依據您的需求開菜單。

  另外,保經業務的收入完全來自於保險公司撥給保經

公司的佣金,業務本身並不會跟保戶額外收取代辦費、顧

問費等等莫名其妙的費用。甚至我本身也不會直接跟保戶

收取第一期的保費,我堅持所有的保費都使用保險公司提

供的表格,採用銀行自動轉帳就是用信用卡。我和保戶之

間是不會有金錢上的往來!!

 

5.投保兩張實支實付險是無效的?違法的?

 

  這一點我聽過很多保戶跟我說過,而且都是單一保險公

司的業務在信口開河。這點我真的蠻無奈的,保險公司的

教育訓練應該很完善吧?!像我這種沒進過保險公司的自

修生,多看網路也不會說出這種結論。我把金管會的說明

貼在下方~~~~âââââ

行政院金融監督管理委員會

新聞稿發佈日期: 2006/10/13

 

實支實付型醫療保險理賠應檢附收據規定之說明

 

實支實付型醫療保險是對於被保險人就醫實際支付之醫療費
用予以給付,具有損害填補的性質,保險公司在受理保戶理
賠申請時,為落實損害填補之原則,一般會要求檢具收據正
本,以證明被保險人確曾就診支出相關費用,並以其實際支
出之費用作為保險公司給付醫療保險金之計算依據。有關實
支實付型醫療保險之核保及理賠原則,早在民國86年9月19
日財政部核定「住院醫療費用保險單示範條款」時,即於說
明加註「被保險人於
投保時已通知保險公司有投保其他商業
實支實付型醫療保險,而
公司未拒絕承保者,公司對同一保
險事故已獲其他保險契約給付部分仍應負給付責任
。如有『
重複投保』而未通知公司,則對同一保險事故中已獲得社會
保險或其他人身保險契約給付的部分不負給付的責任,惟須
退還所繳保險費。上述事項並需於要保書揭露且由要保人簽
署同意。」即明示重複投保實支實付醫療險之核保與理賠處
理原則,其旨在課以保險公司核保責任並維護保戶權益。本
會於95年8月10日修正「傷害保險單示範條款」及「旅行平
安保險示範條款」有關實支實付型傷害醫療保險金給付條文
時,基於其實支實付型商品之特性,爰將前開原則於修正說
明中再次重申,並非新增規定。保險公司在實支實付型醫療
保險之核保及理賠原則,只有在符合下列二種情況之一(應
於要保書揭露,且由要保人簽署同意),保險公司才可接受
收據影本、抄本、謄本等文件辦理理賠:(一)投保不同
保險公司:被保險人投保時已通知保險公司有投保其他商業
實支實付型醫療保險,而保險公司未拒絕承保者
。(二)投
保同一保險公司:被保險人投保同一保險公司二張以上之實
支實付型醫療保險。

 

所以 面對健保制度的轉變 和醫療的進步

我一樣堅持用雙實支實付險來規劃

 

不過以下我會依據前述的投保順序來介紹

 

1.意外險

 

  0~15歲的幼童。因為法令規定意外身故是不理賠的,

以保費都相對便宜,而且會額外加強重大燒燙傷的理賠。

16歲以上,意外身故會理賠了,保費也會貴一點,意外險

是每個人必備的,也應該是第一份保障,尤其是開始工作

之後,更應該把保障拉高到300~500萬,並且包含意外醫

療。

 

 

 

2.住院醫療險

 

我還是一樣用兩張實支實付險的觀念來做規劃

各家產品有各自的優缺點 並沒有完美無缺的規劃

一個優秀的業務 應該依據保戶已有的保險產品

身體健康狀況 保費預算 年齡 做不同的調整

只有最適合的保險 沒有最好的保險

更不需要看到別人的保單 就想要把自己的全部解約

完全沒有必要哦

 

 

3.癌症險

 

至於癌症險 我一樣會建議先以定期為主 有預算再考

慮終身產品 我最近2-3年,一直遇到有保戶拿10年前的終

身癌症險來問我到底要不要繳下去? 其實舊保單有保費上

的優勢,但是在保障上的確有值得探討的地方。

 

因為十幾年前的癌症險,有的只賠癌症不賠併發症 有的只

賠癌症身故卻不賠初次罹癌,而大多數都沒有包含化療和放

射線  等於這張保單還沒繳完,就發現保障和現在的需求已

經有落差了  這時候就會想把保單拿給業務做健檢,因為會

有疑惑,到底要不要繳下去。                        

 

同樣的道理。如果10年後,治療癌症不用住院 或是不用化療

放射線的療法,或是新的癌症險有賠部份標靶藥物的話。

這時候,原本的終身癌症險又和現況有落差了。您又再度面

臨要不要繳下去的兩難。文超面對已經投保的客戶,都不會

建議解約,畢竟解約會面臨保障中斷和保費損失的問題,以

及客戶身體是否健康等等,所以如果是正考慮要補強保障的

人,我會建議再多考慮看看,一方面是保費預算有限,如果

選擇以終身癌症險為主的規劃,保額不可能保足。另一方面

,保了終身癌症險 在日後很容易就會發生和現實脫節的問題

。所以,我還是傾向以定期癌症險為主來拉高保障。

 

 

4.重大疾病險

 

這種險就是當罹患重疾時,一次理賠整筆保額100萬或200萬

可以用來貼補家用 看護費用 標靶藥物等等的開銷

定期的產品 可以用少少的幾百或上千元 就能有高額保障

以相同的預算 投保20萬的終身重大疾病 和100萬的定期重疾

在需要理賠的時候 所得到的保障是完全不同的

有時候保險 是應該要短視近利的 有多少錢做多少事

再加上誰都無法預測自己何時會用到這些保障

想的很遠 未必有意義 

 

5.定期壽險

 

壽險是給家人一個保障 如果擔心老了之後沒有壽險

到不如想一下 當自己年老時 子女也已經成年

是否還需要壽險? 如果只是為了要準備喪葬費用

是不是可以用儲蓄或投資的方式來取代?

反而是應該在子女年幼 和家中有負債的時候

以較低的預算來拉高壽險的保障 達到真正保障的目的

這點值得多多思考

 

 

6.殘廢/失能或長期看護險

 

首先要說的是,國內目前的長期看護險

保費和保障不成比例,我目前還沒發現有比較好的產品

所以,略過

 

殘廢失能險 在這邊要強調的是,我建議的是,不論疾病或意外

所造成的殘廢都要可以理賠,否則如果只要意外的話,保意外

險就夠了

在置頂的文章中 我有新寫一篇關於類長看險的介紹

有興趣的網友請參考

 

以上是我很簡單的整理 畢竟時間真的不多

到今天為止 我也很高興的宣佈 民國100年的179壽險送件紀錄

在101年已經被自己突破了

民國101年的送件紀錄是產險加壽險的總件數超過1100

非常謝謝各位的支持 也因為各位願意開始研究保險

我才有這個機會幫各位服務

 

最後 我要強調一下 

我是全省都有服務

常常接到電話 說他是照我的規劃去投保

然後碰到一些問題 要我幫忙解決 我就很納悶

為什麼不直接找我投保呢?!對方都很理直氣壯的說.......

他在南部阿

 

小弟因為娶了一位美麗賢慧的台南老婆

當初結婚前就簽下每個月都要回娘家的合約

所以現在從事保險業,也正好每個月都可以安排中南部的行程

 

希望各位中南部 花東的保戶,把機會留給我吧 O_O

此外 車險 住宅火險 旅平險 團體意外險等等 

小弟都能承做

雖然目前這方面的業務還在開展中,

也希望能得到各位的支持囉

PS.以上內容或有錯誤 請以保險公司為準

小弟保留修改 修飾的權利 謝謝  

 

請來信討論 cdgmat@gmail.com 或直接至  點我  填寫資料

 

公勝保險經紀人股份有限公司

++尊重自己 也尊重專業 欲退佣者請勿來信索取建議書++

 

台北業務中心-綺豐事業部負責人:謝文超 Ben

 

TEL:0983-080856

 

代理產品線:

壽險:全球/富邦/遠雄/中國/新光/台銀/宏泰/安聯/

       中國信託/幸福/國寶/中泰/友邦/宏利/蘇黎世

 

產險:新安東京海上/富邦/明台/友邦/兆豐/台灣產

       物/第一產物/旺旺友聯/新光/華南/泰安/國泰

       /安達

 

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  • 訪客
  • 我想問下,醫療險有沒有以主約形式存在的實支實付

    不太想綁附約

    想實支實付還真難啊~~
  • 有阿 只有一家 就是宏利的NHB
    但是 要再比較一下內容和費率
    不一定比較划算 ^_^

    走自己的路 replied in 2013/12/13 08:00

  • 您的暱稱 ...
  • 請問,你說的定期重大疾病
    有推薦哪張保單?(30歲,女性)
  • 目前不能在網路上介紹特定產品
    請來信 cdgmat@gmail.com討論
    謝謝

    走自己的路 replied in 2013/12/30 21:05

  • Private Comment
  • Private Comment
  • 妹妹
  • 你好想請問ㄧ下,公勝的業務員聽說永遠不會被考核掉,離職續繳還是可以照領,這是真的嗎?
  • 妹妹


  • 不考核
    晉升業績累計不歸零
    佣金保證續領---即使離職也續領
    佣金期長
    制度透明,清楚寫在合約中
    佣金世襲制度,寫明在合約中。
    佣金透明,一目了然。
    銷售保險公司多
    商品種類齊全
    可為客戶篩選保障高、保費低的商品組合,請問你們的制度是這樣嗎?
  • 應該不能說不考核
    因為每個月會收300元業務行政費用
    一年3600只要一年做到三萬六的FYC
    就會以獎金的方式發回
    如果做不到 又不繳3600
    就會被撤銷登錄

    除此以外 其他都是正確的

    走自己的路 replied in 2014/01/12 09:52

  • 妹妹
  • 想在請問ㄧ下如果被取消登錄,等同離職,那之前做的業績的庸金是可以續領嗎?已經離職你說的3600也不用繳了吧!庸金續領是這樣嗎?
  • 如果自行離職 佣金續領
    被撤銷登錄 等於違反合約 續佣也沒得領

    走自己的路 replied in 2014/01/12 11:07

  • 妹妹
  • 請問如果兼職會被扣二代健保嗎?兼職有規定ㄧ年要做多少業績嗎?
  • 是否被扣二代健保 是要看妳有沒有在保險職業公會掛勞保 如果有 就不會被扣
    沒規定業績 但是沒做到三萬六 3600的獎金就不會退

    請寫信來討論 不再用留言板回覆

    走自己的路 replied in 2014/01/12 11:12

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  • 靜芳 洪
  • 你好~
    可否幫我規畫保單或建議嗎?
    女性33歲及男性嬰兒3個月
    謝謝您~
  • 請直接來信 cdgmat@gmail.com
    您自己的部份 我需要以下資料
    1.完整出生年月日
    2. 目前的工作
    3.健康狀況 住院或手術史
    4.目前已投保的保單內容(包含公司團保)
    5.預算

    寶寶的部份
    1.寶寶的出生時的體重
    2.懷孕幾周後出生? ex:38+5周
    3.是否有住保溫箱?
    4.出生後是否有先天性疾病 開刀 手術 或因觀察某些問題而有額外住院?(包括黃疸照光住院)
    5.預算

    謝謝

    走自己的路 replied in 2014/02/05 21:05

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  • 8月中預產 想幫新生兒保險
    能不能列一張預算2萬的保單或當面了解呢
    gabriellex0711@yahoo.com.tw
    男寶寶

    自己的保單也想重新規劃
  • Yi-Hui Lee
  • 您好,我想請您規畫保單,請問費用是怎麼計算呢?謝謝~~
  • 跟我投保的話 我的收入來自於保險公司撥給經紀人公司的佣金
    我和保戶之間並沒有任何金錢上的往來哦
    後續服務也不收費
    謝謝

    走自己的路 replied in 2014/07/22 17:11

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