公告版位
很榮幸有機會能幫各位提供建議及服務。

 

因為金管會對於在網路上討論保險商品有嚴格的規範

包含

1.進行不完整的比較

2.使用未經保險公司授權的DM或圖表

3.討論商品的文章必須經過業務所屬公司的審核

族繁不及備載 很多的規定讓經營網路族群的業務 滯礙難行

也讓保戶無法在網路上獲得客觀的資訊 這點真的蠻無奈的

坦白說 很多部落格經營者 很容易就誤踩地雷 被停止招攬

所以目前將大部份的文章下架 等公司審核過後才能恢復

 

在此 我先整理一些基本的觀念 讓大家參考

1.跟保經業務投保 有沒有其它的費用?

保經業務的收入和一般壽險公司的業務一樣

來自於銷售保單的佣金 並不會跟保戶有金錢上的往來

我個人也從來不會跟保戶收取現金 代辦費 保單健診費用

或是投保後 收取理賠代辦費或是契約變更費用

也就是說 投保前和投保後 所有的服務 都是免費的

 

2.跟保經業務投保 保單的效力是否有差異

不管透過任何通路投保 保單都是由保險公司審核與製發

保戶的權利都不會因為是透過保經投保 而有差異

不會更好 也不會更差 就算保經公司倒閉 也無損保戶的權益

 

3.跟保經業務投保 會不會比較容易變孤兒保單?

其實保經公司大部份都採取不考核制度 也就是說

就算一位業務長期沒有成交 也不會被資遣

不像保險公司 有業績考核 人力考核等等規定

常常發生業務因為無法達到考核而離開公司

所以在制度上來說 保經的業務存在的機會比較高

當然 要不要繼續服務 有沒有心服務 還是要看個人

這點就是要慎選業務了

 

4.投保的心態要正確

我常遇到保戶很想投保 但是可能已經有一些疾病史

或是新生兒有黃疸 早產等問題

一旦要求保戶體檢或是抽空到醫院申請病歷

就不願意配合 有時會說那不要告知好了 或是

覺得被保險公司刁難等等

我想這些都是不正確的觀念 也容易造成日後的糾紛

目前保險公司都是以最大程度相信保戶的角度在審核保單

也就是保戶只要告知是健康的 除非是電腦抽檢 否則都是承保

但是絕對不代表日後理賠就不會調閱病歷

所以 最好準備好完整的病歷給保險公司審查 日後才能順利理賠

 

5.保單條款遠比保險公司重要

投保醫療險 最重要的是保單條款的理賠項目是否完整

對於理賠的細項是否寬鬆認定

保險公司有多大 有多賺錢 反而是其次

發生需要理賠的時候 一切都要回歸到條款

保險公司不會因為很賺錢 就把不用理賠的項目賠給你

 

6.保險是轉移風險 不是儲蓄

不要迷信雙十法則 而是應該把家庭的開銷和儲蓄投資都排除後

再考慮保險的規劃 保費最高不應該超過自己的月薪

以能夠輕鬆負擔為原則 如果保費繳個1-2年就繳不下去了

那這樣的規劃就是有問題的 要重新評估

 

7.跟親朋好友投保 應該比較好?

很多人一開始都會認為 親朋好友比較不會亂規劃

比較知道保戶要的是什麼 但是通常結果是相反的

親朋好友會認為成交的機會較大 所以在規劃時

反而會提供保費較高的組合為優先

這點就不用舉例了 會來網路上找資料的人

應該或多或少都有過慘痛的經驗

 

8.壽險公司的意外險都有保證續保?

這點的誤會相當大 其實目前有保證續保規定的意外險剩下沒幾間

絕大多數都是自動續保 而不是保證續保

就算是保證續保 也不是無條件的一直賠下去 而是有總額限制

例如投保了100萬的保證續保意外險 如果第一次因7級殘理賠40萬

下次又因3級殘要理賠 原本應該可以賠80萬 但是實際上只會賠60萬

兩次加起來100萬 這張意外險也就沒有用了

而壽險公司的意外險保費都比較高貴 所以盡量以產險意外險來取代

會比較經濟實惠一點

 

再來 我解釋一下保單規劃的演變史

在久遠的年代 在我還沒進入保險業之前

99%的保單規劃都是以高日額的規劃為主

這並不是錯的 因為在當時 健保要自費的金額較低

住院的天數較長 健保局沒有規範這一塊

所以業務在規劃時 通常直接規劃3-5千的日額險

外加手術險 意外險 就是一份完整的規劃

而且主約壽險常常不是50萬就是100萬

在這個時候 實支實付險? 這是什麼鬼阿

沒有人在乎 也沒什麼人規劃

慢慢的 開始出現日額+實支的規劃

這時業務的講法就變成 實支實付險是損害填補

花多少賠多少 日額險是用來做無形損失的補償

例如請假 看護 在家療養等等 這些在收據上看不到的費用

但是隨著健保局對於住院天數的限縮以及自費項目的增加

日額險的重要性一落千丈 常常住院2-3天就被醫生要求出院了

因為再住下去 醫院申請不到健保費用 現在能聽到住院超過一周的人

已經非常少了 加上現有的實支實付險

大多都有日額或實支實付的擇高理賠的功能

所以現在 雙實支或三實支實付險的規劃成為主流

有些人會說 雙實支是在用保險賺錢 這個說法我無法茍同

如果這個說法是成立的 那以前保高額日額險或是日額加實支實付險的人

難道就不是用保險賺取額外的補貼嗎?

而且人身無價 並不能用產物保險的觀念來套用

只要保險公司審核並接受投保 都是合於規定的

並不會有理賠上的問題 這點請不用擔心

 

最後 我認為 一個保險業務 最重要的是觀念和操守

如何在合理的範圍內滿足保戶的需求 賺取合理的佣金

這才是一個業務該做的事

我主要的規劃都是定期險 以低保費高保障為訴求

在保戶可以負擔的保費預算下 讓保戶在有醫療需求的時候

可以不用再額外掏錢來貼補 這才是保險的目的

如果花了大錢投保 結果每次住院都還要自己補足差額

那您可能就要重新檢視自己的規劃是否合理?

 

提醒各位 不要輕易的解約 舊的不一定比新的差

要注意醫療險投保的等待期 尤其在轉換產品的時候 更要小心

要在身體健康時投保 要先做好父母自己的規劃

讓保險回歸保險 投資歸投資 儲蓄歸儲蓄

 

我的專長在於醫療險 壽險 意外險

投資型保單就不要問我啦 我連證照都沒去考

目前也沒打算做這方面的業務

我希望賣出去的保單 都是能幫助人的

想進一步討論產品 做保單規劃 舊保單檢視的網友

請來信討論 cdgmat@gmail.com 或直接至  點我  填寫資料 

我不把自己定位成一個賣保單的業務

但是我絕對能給您不一樣的角度 更寬廣的視野

以及最正確的保險觀念

在有限的預算下 做到最高的保障 謝謝

創作者介紹

保經爸比 +++保險+++LOVE your life

走自己的路 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(11) 人氣()


留言列表 (11)

發表留言
  • 潔媽媽
  • 您好. 請問如果 男36歲. 已有保台灣人壽醫療險(18歲時媽媽買的保單). 富邦醫療險(25歲買的). 公司自費團險(一年一約). 還可以再保中國新康泰嗎? 謝謝!
  • 新康泰看的是實支實付
    妳要先確認 台灣人壽 富邦 是不是有保實支實付險
    如果有 那新康泰就不能保了

    走自己的路 於 2013/11/22 11:34 回覆

  • Cac
  • 請問富邦人壽的XWS+NHR 也可以在繳費一年後,辦理減額繳清?又不會影響附約效力嗎?

    謝謝
  • 看年期 一般20年期是不行的

    走自己的路 於 2013/12/17 15:36 回覆

  • 悄悄話
  • 您好,我有意購買規劃保險,請問怎麼聯絡?
  • 您好,我有意購買規劃保險,請問怎麼聯絡?
  • 文章下方都有 點我 的連結可以留下資料
    或直接來信討論
    cdgmat@gmail.com
    謝謝

    走自己的路 於 2014/06/08 09:43 回覆

  • 悄悄話
  • May
  • 您好
    已寄送問題至cdgmat@gmail.com您的信箱
  • Joyce Hsu
  • 你好,可以請你規劃1971/10/2出生男性保單,但單單只要意外險。不必其他附約,請問l意外險可以當主約嗎?還是需要搭一個壽險當主約嗎?謝謝你。
  • 可以直接保產險公司的意外險專案 不必加主約
    意外險和年紀沒什麼關係
    要看職業
    請直接來信討論 謝謝
    cdgmat@gmail.com

    走自己的路 於 2014/07/25 14:43 回覆

  • 崔媽媽
  • 請問一下,我曾透過blog發送表單,且於7/17發mail給你,是否有收到呢?再麻煩了,謝謝。
  • 7/17當天已回覆 請查一下7.17當天的垃圾信件
    謝謝

    走自己的路 於 2014/07/27 22:33 回覆

  • 崔媽媽
  • 不知是不是雅虎信箱的問題,垃圾郵件也沒看到。。或是請幫我轉寄到doris.tsuei@gmail.com,感謝。
  • 悄悄話
  • 悄悄話